Account Officer

Tujuan: Peserta memahami regulasi dasar BPR, karakteristik operasional, dan produk-produk lending/funding.Minggu 1: Orientasi & Tata Tertib Perusahaan Pengenalan visi, misi, budaya kerja, dan struktur organisasi BPR.Pemahaman dasar regulasi OJK terkait BPR (terutama batas maksimum pemberian kredit/BMPK dan rahasia bank).Minggu 2: Product Knowledge (Kredit & Dana) Bedah produk Kredit Modal Kerja (KMK), Kredit Investasi (KI), dan Kredit Konsumtif (Karyawan/Sertifikasi).Pemahaman produk pendanaan (Tabungan dan Deposito) sebagai penunjang cross-selling.Minggu 3: Alur Proses Kredit (Credit Workflow) Mempelajari standard operating procedure (SOP) kredit BPR, mulai dari pengajuan, analisis, komite, pencairan, hingga pelunasan.Minggu 4: Pengenalan Administrasi & Legalitas Dokumen Identifikasi keabsahan dokumen legalitas nasabah (KTP, KK, NIB, SKU, Akta Nikah).Evaluasi Mingguan 1: Ujian tertulis product knowledge dan regulasi dasar.

Tujuan: Peserta mampu mencari calon debitur yang potensial dan melakukan analisis kelayakan usaha mikro-kecil.Minggu 5: Strategi Prospeksi & Canvassing Teknik memetakan wilayah potensial (pasar tradisional, sentra industri rumah tangga, klaster UMKM).Simulasi cold calling dan teknik pendekatan awal kepada pedagang/pengusaha lokal.Minggu 6: Pendalaman Analisis Kualitatif (5C - Character & Capacity) Teknik wawancara terstruktur untuk menilai Character (reputasi, BI Checking/SLIK) dan Capacity (kemampuan mengelola usaha).Minggu 7: Pendalaman Analisis Kuantitatif (Capital & Condition) Penyusunan laporan keuangan sederhana UMKM (menghitung omset harian, biaya operasional, dan laba bersih riil).Analisis kondisi ekonomi pasar lokal yang memengaruhi usaha debitur.Minggu 8: Analisis Agunan (Collateral) & Legalitas Metode penilaian fisik agunan (Tanah, Bangunan, Kendaraan) dan pengecekan keaslian dokumen (SHM, SHGB, BPKB).Evaluasi Mingguan 2: Simulasi wawancara nasabah dan pembuatan laporan keuangan UMKM sederhana.

Tujuan: Peserta terjun ke lapangan untuk mempraktikkan teori prospeksi dan analisis di bawah supervisi mentor (AO Senior).Minggu 9 - 10: Canvassing Lapangan Bersama Mentor Ikut serta dalam kegiatan pemasaran, penyebaran brosur, dan akuisisi prospek baru di target wilayah BPR.Minggu 11 - 12: Wawancara & On-Site Verification (OTS) Melakukan survei langsung ke tempat usaha dan tempat tinggal calon debitur untuk memvalidasi data.Belajar melakukan cek lingkungan (bertanya ke tetangga/ketua RT mengenai karakter nasabah). Evaluasi Bulanan: Penilaian performa lapangan oleh mentor (aspek komunikasi dan ketelitian).

Tujuan: Peserta mampu menuangkan hasil survei ke dalam dokumen resmi dan mempertahankannya di forum komite.Minggu 13 - 14: Penyusunan Nota Analisa Kredit (NAK) / Memo Usulan Kredit Praktik memasukkan data keuangan dan hasil survei ke dalam sistem credit scoring atau template NAK BPR. Menghitung Dispensable Income (sisa penghasilan bersih) untuk menentukan plafon kredit yang aman bagi nasabah.Minggu 15: Strukturisasi Kredit & Mitigasi Risiko Menentukan jangka waktu kredit (tenor) dan jenis ikatan agunan yang sesuai (HT, Fidusia).Minggu 16: Simulasi Komite Kredit Praktik mempresentasikan kasus kredit di depan "Komite Kredit" (Mentor/Kepala Bagian Kredit) dan menjawab sanggahan (handling objections).Evaluasi Mingguan 4: Kelayakan penyusunan NAK mandiri.

Tujuan: Peserta memahami cara merawat akun aktif dan menangani nasabah yang mulai mengalami penurunan kemampuan bayar.Minggu 17 - 18: Monitoring Pembayaran & Customer Retention Melakukan kunjungan rutin (maintenance) kepada debitur yang eksis untuk melihat perkembangan usahanya. Strategi menawarkan Top-Up kredit untuk nasabah dengan rekam jejak bagus.Minggu 19 - 20: Penanganan Kredit Bermasalah (Pencegahan NPL) Mempelajari indikator Kolektibilitas (Kol 1 - Kol 5).Praktik melakukan penagihan persuasif (soft collection) pada nasabah yang menunggak 1-30 hari (Kol 2).Pengenalan dasar-dasar restrukturisasi kredit (perpanjangan waktu, penurunan suku bunga).

Tujuan: Peserta menjalankan fungsi AO secara penuh dengan kuota target terbatas, serta mengevaluasi hasil magang.Minggu 21 - 22: Praktik AO Mandiri (Target Mini-Project) Peserta diberikan target kecil (misal: memproses 2-3 berkas kredit dari awal hingga komite secara mandiri dengan pengawasan ketat). Minggu 23: Penyusunan Laporan Proyek Akhir Menyusun laporan berupa analisis portofolio atau studi kasus penanganan nasabah UMKM selama magang.Minggu 24: Presentasi & KelulusanPresentasi laporan akhir di depan Manajemen BPR/Direksi. Penilaian akhir dan pemberian rekomendasi kerja (feedback karier).